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监管对“飞单”严惩不贷 银行理财需提防陷阱

2017-02-10 19:14:45      来源: 蓝鲸新闻       查看:
私售理财形式多样

所谓私售理财产品,是指银行员工未经本行、上级行审批或授权,未向监管机构备案,没有遵从正规的销售流程和相关规定,私下向客户出售所谓的“理财产品”的行为。主要表现形式有“飞单”、私售银行停售的理财产品、私售虚假理财产品等。

其中,“飞单”并不是法律概念。在银行业,“飞单”是指未经上级行授权或批准,员工借助银行平台,擅自销售第三方发行的金融产品,第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。

而在私售银行停售的理财产品方面,个别员工借助银行平台,假冒银行名义,向客户出售已经停售的理财产品,并将资金出借给用资人使用,而不是将募集到的资金划入银行专户。

此外,还有银行员工编造银行或第三方发行的理财产品,制作虚假理财产品协议书等文件,伪造银行印章或盗盖银行真实印章,诱骗客户购买虚假理财产品,将募集的资金出借给用资人使用,诈骗客户资金。

蓝鲸银行频道梳理发现,此次天津银监局对平安银行13名员工开出的个人罚单中,均存在私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售理财的行为。其中,滕立山被终身禁止从事银行业工作,杨洋被禁止从事银行业工作一年,其余11名员工被警告。

上海市华荣律师事务所合伙人许峰律师对蓝鲸银行频道指出,“如果银行不知情也未提供便利的情况下,一般没有责任,主要还是‘飞单’人员个人的责任”。

监管多管齐下严防私售

银监会近两年推出“双录”措施,银行从业人员销售理财产品或代理其他机构销售产品时,同期进行录音录像,确保销售人员按程序、按规定介绍产品,以便购买者更清楚地了解产品的性质和自身享有的权利、承担的责任和风险。

银监会主席尚福林表示,2016年年底,有条件的、主要的商业银行,要全面推行“双录”这项工作。

某银行上海分行员工对蓝鲸银行频道坦言,在”双录“环境下,银行有专职员工对理财销售”双录“进行定期检查。“即使某些客户经理避开‘双录’环境,购买理财产品时也需要在柜台划账,柜台工作人员会做风险提示并记录。但如果客户经理和某个客户实在很熟,直接在不受监控区域通过手机银行转账,在这个阶段就难以排查出异常情况”。

“总行定期会排查客户大额资金转账至第三方理财公司的情况,分行或支行将对相应客户经理进行排查”,他补充道。

而据蓝鲸银行频道从另一家银行获悉,网点和官网上都会公示待售产品清单。监管还要求网点要在走马灯上显示:“温馨提示:您在购买产品前要 ‘四问’:一问在哪查询;二问谁的产品;三问投向何处;四问与谁签约。我行在售零售理财产品信息均可通过我行主页查询”。

此外,各家银行均向蓝鲸银行频道表示,所有自营和代销的产品都在官网上公示。在监管要求下,银行都有公布正规自有或者代销产品的,网银渠道,以及公开张贴等措施,客户可以通过各种渠道查询。

而对于已经购买了私售的理财产品的客户,业内人士建议,为维护自身合法权益,客户应妥善保存证据材料,如投资合同文件、交易业务凭证、宣传推介资料等证据材料;积极配合打击非法集资活动,向公安部门报案。

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